आज के इस दौर में लोन लेकर व्यापार या Bussiness करना बड़ा ही आसान है परंतु क्या आसानी से लोन मिल सकता है?
जी नही लोन लेने से पहले आपको कुछ बातें हैं जिनका ध्यान रखना होगा, लोन प्रोवाइडर कंपनी आपका ऋण व्यवहार चेक करेगी, आपको परखने के बाद लोन देगी अतः लोन औऱ क्रेडिट स्कोर क्या है जानने के लिए पूरा पढ़िए। क्रेडिट प्रोफाइल या क्रेडिट रिपोर्ट की सारी जानकारी आपको इस आर्टिकल में मिलने वाली है।
Cibil या Credit Score !
Cibil स्कोर क्या है? What is Cibil Score ?
Cibil Score कैसे बढ़ाएं?
Cibil स्कोर कम है, Loan कैसे लें?
क्या आप भी लोन लेने का सोच रहे हैं?
क्या आप अपना सिबिल स्कोर चेक करना चाहते हैं?
TransUnion CIBIL (पूर्व में क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड) भारत की अग्रणी एवं महत्वपूर्ण क्रेडिट सूचना जारी करने वाली कंपनी है, जिसके समकक्ष उपभोक्ता की समस्त जानकारी का सबसे बड़ा संग्रह होता है।
Cibil या Credit Score! क्या है
Cibil (Credit Information Bureau Limited) एक भारतीय संस्था है जो उपभोक्ता का बैंको से लेनदेन के समकक्ष समस्त जानकारी रखती है तथा लॉन देने वाली अलग अलग कंपनी से डेटा साझा करती है कि आपने किस तरह अपने बैंक से पैसा लिया तथा समय के अंदर दिया या नही। इस तरह आपके पुराने Transaction या पुरानी हिस्ट्री को देख कर एक स्कोर तय किया जाता है ।
हालांकि यह अलग अलग तरह से निकाले जाते हैं, इसमे पुरानी हिस्ट्री के अलावा वर्तमान सैलरी, या वर्तमान Transaction History और आपकी वार्षिक कमाई को भी ध्यान में रख कर आपका अनुचित स्कोर पता लगाया जाता है।
सीधे शब्दों में कहें तो यह उपभोक्ता के क्रेडिट इतिहास का तीन अंकों का संख्यात्मक स्कोर है और व्यक्ति के क्रेडिट प्रोफाइल का व्यवहार दर्शाता है।
सिबिल स्कोर उपभोक्ता का क्रेडिट स्कोर होता है। यह पिछले क्रेडिट व्यवहार पर आधारित है, जैसे कि उधार और चुकौती की आदतें, तथा यह Loan लेते समय बैंकों और उधारदाताओं द्वारा CIBIL के साथ नियमित रूप से साझा किया जाता है ईसी विवरण को उपभोक्ता के CIBIL में दिखाया जाता है।
आपका क्रेडिट स्कोर जितना अच्छा होगा, (अच्छा मतलब 900 के करीब) उतना जल्दी औऱ ज्यादा लोन approve होगा। आपका ख़राब स्कोर कंपनी को दर्शाता है कि आप लोन चुकाने के काबिल नही है अतः या तो आपको लोन नही मिलेगा या आपको बहुत ही कम loan मिलेगा।
स्कोर CIBIL रिपोर्ट के ‘खाते’ और ‘पूछताछ’ अनुभागों में पाए गए विवरणों पर आधारित है, जिसमें ऋण खाते या क्रेडिट कार्ड, भुगतान की स्थिति, बकाया राशि और नियत तारीख से पहले के दिन शामिल हैं।
(हालांकि यही तक सीमित नही)। बुरा, अच्छा या बहुत अच्छा Cibil स्कोर 300 से 900के बीच होता है, CIBIL स्कोर 900 के जितना करीब होता है, उपभोक्ता के क्रेडिट कार्ड या ऋण आवेदन के स्वीकृत होने की संभावना उतनी ही अधिक होती है।
सिबिल रिपोर्ट कैसे तैयार की जाती है? सिबिल रिपोर्ट क्या है?
CIBIL रिपोर्ट एक समेकित क्रेडिट रिपोर्ट है जिसमें उपभोक्ता का CIBIL स्कोर और क्रेडिट सारांश, व्यक्तिगत जानकारी, संपर्क जानकारी, रोजगार की जानकारी और ऋण खाता जानकारी का पूरा संकलन होता है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि ऋण प्रदाता कंपनी किसी व्यक्ति की ऋण पात्रता का आकलन करने के लिए सिबिल स्कोर और रिपोर्ट दोनों पर विचार करते हैं, उसके बाद पूरा अल्गोरिथम बेस्ड फार्मूला ही बताता है कि कोई एप्लिकेंट को लोन मिलना चाहिए या नही तथा कितना लोन approve हो
सिबिल स्कोर कैसे कम होता है?
सिबिल स्कोर को प्रभावित करने वाले कुछ पॉइंट। सिबिल स्कोर कैसे खराब या कम होता है?
CIBIL स्कोर एक स्कोरिंग एल्गोरिथम द्वारा तैयार रिपोर्ट है, जो बड़ी संख्या में डेटा बिंदुओं और मैक्रो-स्तरीय क्रेडिट हिस्ट्री को ध्यान में रखता है। यह पिछले 36 महीने की क्रेडिट हिस्ट्री पर आधारित है। मुख्य रूप से, इसके कुछ प्रमुख कारक हैं जो उपभोक्ता के सिबिल स्कोर को कम या ज्यादा बनाने में सहायता करते हैं।
- आपका पुराना खराब भुगतान इतिहास (Transaction History)
- सुरक्षित और असुरक्षित ऋणों का क्रेडिट मिश्रण (Credit Mix of Secured and Unsecured Loans)
- ज्यादा क्रेडिट उपयोग। (Credit Utilization)
- बार बार नए क्रेडिट कार्ड आवेदन (Frequent New Credit Card Applications)
Cibil स्कोर कैसे बढ़ाएं?
आप सकारात्मक क्रेडिट रिपोर्ट की दिशा में कैसे काम कर सकते हैं?
किस तरह क्रेडिट स्कोर को पॉजिटिव या 800 औऱ 900 के बीच Maintain किया जाये?
आपका CIBIL स्कोर आपके क्रेडिट इतिहास और पिछले भुगतानों पर बेस्ड होता है, और यही यह आपके वर्तमान या भविष्य में क्रेडिट तक पहुंच को प्रभावित करेगा। आज आप जो करते हैं वह आपको एक मजबूत और Strong क्रेडिट प्रोफाइल बनाने में मदद कर सकता है।
कुछ बेसिक पॉइंट है जिन्हें फॉलो करने मात्र से आप अपना क्रेडिट स्कोर सुधार सकते हैं।
हमेशा अपने बकाया का भुगतान समय पर करें क्योंकि ऋणदाता देर से भुगतान को नकारात्मक रूप से देखते हैं।
अपनी शेष राशि कम रखें, बहुत अधिक क्रेडिट का उपयोग न करें और अपने उपयोग को नियंत्रित करें।
क्रेडिट स्कोर कैसे अच्छा बनाएं? (How To Improve Credit Score)
Credit Score Tips and Trics!
अगर आप का कोई क्रेडिट इसिहास (Cibil History) न हो तथा आपके ऋण प्रदाता कंपनी क्रेडिट स्कोर चाहती हो तो क्या करें?
क्या करें अगर आप अपना क्रेडिट स्कोर अच्छा बनाना चाहते हैं?
क्रेडिट प्रोफाइल कैसे पॉजिटिव रखें?
अगर आप वाकई अपना क्रेडिट स्कोर चाहते हैं या अपको loan की शख्त जरूरत हो तो आपको कुछ tricks करनी होगी।
सबसे पहले कोई मोबाइल, कोई इलेक्ट्रॉनिक सामान या कोई भी आइटम अपने प्रोफाइल से फाइनेंस कराइये।
“ध्यान रहे आपको सिर्फ अपना क्रेडिट प्रोफाइल या क्रेडिट स्कोर को ठीक करना है इसलिए 10000 के आसपास ही आइटम को परचेस या खरीद लें या अगर आपको जरूरत न हों तो अपने फैमिली या दोस्तों जिसको भी जरूरत हो उन्हें EMI से खरीदी करा दें।”
ध्यान दें!
- अब आपको ध्यान रखना होगा कि आपकी EMI या किश्त बाउंस न हों।
- आपको हर महीने अपने खाते में उचित रुपये रखने होंगे।
- आपको खुदसे EMI PAY नही करनी है।
- अपने खाते में बैलेंस कम या MAB (MONTHLY AVERAGE BILL) से अधिक रखें।
- अगर आप सैलरीड पर्सन हैं तो सही से इस्तेमाल करें।
- अगर सेल्फ एम्प्लॉयड हैं तो BALANCE को MAINTAIN करके रखें।
इस तरह अगर आप 6 या 8 महीनों की किश्त रखते हैं और समय पर बिना bounce हुए जमा हुई तो आपका सिबिल Score बेहतर हो जाएगा।
सिबिल स्कोर 2.0 क्या है?
सिबिल स्कोर 2.0 क्या है?
CIBIL SCORE 2.0 के मानक क्या हैं?
SIBIL SCORE 2.0 किस प्रकार से अलग है?
CIBIL Score 2.0, CIBIL Score का एक नया प्रारूप तथा अपग्रेड संस्करण है जिसे वर्तमान रुझानों के अनुरूप और उपभोक्ता प्रोफाइल तथा क्रेडिट डेटा में बदलाव को ध्यान में रखते हुए बनाया गया है। वर्तमान में बैंक संभाल कर नए संस्करण पर शिफ्ट होते जा रहे हैं ।
पुराने संस्करण की तुलना में, नए संस्करण में अंतर मिलेगा। अतः, स्कोर 2.0 पिछले संस्करण से कम हो सकता है।
वर्तमान क्रेडिट स्कोर में इन दोनों प्ररूपो में अंतर ऋण अप्रूवल के दौरान क्रेडिट निर्णय को प्रभावित नहीं करता है क्योंकि स्कोर के दोनों संस्करणों में ऋण आवेदन को संसाधित करते समय एक अलग स्कोर पात्रता कट ऑफ की जाती है।
हालांकि CIBIL Score 2.0 उन ऋणी के लिए एक जोखिम सूचकांक स्कोर रेंज भी प्रस्तुत करता है जिनका 6 महीने से कम का क्रेडिट इतिहास है। ऐसे व्यक्तियों को पहले के संस्करण में “नो हिस्ट्री – एनएच” की श्रेणी में वर्गीकृत किया गया था। स्कोर रेंज 1 – 5 से है, जिसमें 1 “उच्च जोखिम” और 5 “कम जोखिम” को दर्शाता है।
जब मेरा स्कोर “NH” या “NA” हो तो इसका क्या मतलब है?
NA या NH Credit Score का क्या मतलब है?
“एनए” या “एनएच” का स्कोर जरा भी बुरा असर नही करता तथा यह आपकी प्रोफाइल या रिपोर्ट बुरी नही बनाता।
आप क्रेडिट सिस्टम में पूरी तरह से नए हैं। आपकी प्रोफाइल पर अभी कोई क्रेडिट नही लिया गया।
आपके पास क्रेडिट इतिहास नहीं है या आपके पास स्कोर करने के लिए पर्याप्त क्रेडिट इतिहास नहीं है,
पिछले वर्षों में आपकी कोई क्रेडिट गतिविधि नहीं है
आपके पास सभी ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड हैं और कोई क्रेडिट जोखिम नहीं है
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि इन स्कोरों को ऋणदाता द्वारा नकारात्मक रूप से नहीं देखा जाता है, कुछ उधारदाताओं की क्रेडिट नीति उन्हें “एनए” या “एनएच” (बिना क्रेडिट ट्रैक रिकॉर्ड वाले आवेदक) के स्कोर वाले आवेदक को ऋण प्रदान करने से रोकती है। इसलिए, आपके पास कहीं और ऋण के लिए आवेदन करने के बेहतर मौके हो सकते हैं।
पैन कार्ड द्वारा सिबिल स्कोर कैसे चेक करें| मुफ़्त क्रेडिट स्कोर
CIBIL स्कोर की जाँच करने के लिए TransUnion CIBIL वेबसाइट पर 550 रु. का Payment करना होगा, लेकिन Paisabazaar.com पर, मुफ्त में प्राप्त कर सकते हैं।
photo created by user18526052
