बीमा क्या है ? | बीमा के प्रकार ? | बीमा लेने के लाभ क्या हैं? | What is Insurance in Hindi
बीमा को समझने के लिए पूरे आर्टिकल को ध्यान से पढ़ें। इसमे हम नुकसान, फायदे औऱ टैक्स सेविंग के तरीके बताएंगे।
बीमा क्या है ? What is Insurance?
बीमा दो पक्षों अर्थात बीमा कंपनी (बीमाकर्ता) और व्यक्ति (बीमाकृत) के बीच एक कानूनी करार है। जिसमें बीमा कंपनी बीमाकृत आकस्मिकता होने पर बीमित व्यक्ति के नुकसान की भरपाई करने को बाधित रहती है। आकस्मिकता वह घटना है जो नुकसान व जोखिमों का कारण बनती है। यह बीमाधारक या पॉलिसीधारक की मृत्यु या संपत्ति की क्षति तथा विनाश हो सकती है। इसे आकस्मिकता कहा जाता है क्योंकि घटना के घटित होने के बारे में अनिश्चितता है। बीमाधारक बीमाकर्ता द्वारा किए गए वादे के बदले में प्रीमियम का भुगतान करता है।
बीमाकर्ता और बीमाधारक को बीमा के लिए एक कानूनी अनुबंध मिलता है, जिसे बीमा पॉलिसी कहा जाता है। बीमा पॉलिसी में उन शर्तों और परिस्थितियों के बारे में सम्पूर्ण विवरण होता है जिनके तहत बीमा कंपनी बीमा राशि का भुगतान Insured व्यक्ति या Nominee व्यक्ति को करेगी। बीमा खुद को और अपने परिवार को वित्तीय नुकसान से बचाने का एक तरीका है। आम तौर पर, भुगतान किए गए पैसे के मामले में एक बड़े बीमा कवर का प्रीमियम बहुत कम होता है। बीमा कंपनी एक छोटे से प्रीमियम के लिए एक उच्च कवर प्रदान करने का यह जोखिम उठाती है क्योंकि बहुत कम बीमित लोग वास्तव में बीमा का दावा करते हैं। यही कारण है कि आपको कम कीमत पर बड़ी राशि का बीमा मिलता है।
कोई भी व्यक्ति या कंपनी बीमा कंपनी से बीमा की मांग कर सकती है, लेकिन बीमा प्रदान करने का निर्णय बीमा कंपनी पर होता है। बीमा कंपनी निर्णय लेने के लिए दावे के आवेदन का मूल्यांकन करती है। आमतौर पर, बीमा कंपनियां उच्च जोखिम वाले आवेदकों को बीमा प्रदान करने से इनकार करती हैं। तथा पहले यह सुनिश्चित करती है कि आवेदक अपने जीवन मे कितना जोखिमों के अधीन है।
भारत में उपलब्ध बीमा के प्रकार कुछ इस प्रकार हैं।
जीवन बीमा पॉलिसी (Life Insurances Policy)
जीवन बीमा व्यक्ति और बीमा देने वाली कंपनी के बीच एक अनुबंध या कॉन्ट्रैक्ट होता है जिसमे कवर के रूप में, यदि बीमित व्यक्ति की आकस्मिक मृत्यु हो जाये तो नामांकित व्यक्ति अर्थात जिसे नॉमिनी बनाया जाता है, को एक मुश्त रकम दी जाती है तथा इसके लिए बीमित व्यक्ति को प्रीमियम के रूप में सुनिश्चित भुगतान करना होता है।
जैसा कि Life Insurance, नाम मे ही काम नजर आता है, अगर अकस्मात मृत्यु या एक्सीडेंट हो जाये तो Family Nominee को मुआवजा दिया जाता है।
2021 में सबसे अच्छी जीवन बीमा पॉलिसी और योजनायें।
- ICICI आई प्रोटेक्ट स्मार्ट।
- मैक्स लाइफ स्मार्ट टर्म प्लान।
- HDFC लाइफ संचय प्लस।
- LIC टेक टर्म प्लान।
- बाजज एलियन्स आई सिक्योर टर्म प्लान।
- कोटक लाइफ E टर्म प्लान।
- SBI ई शील्ड प्लान।
- HDFC क्लिक2प्रोटेक्ट प्लस।
- SBI शुभ निवेश प्लान।
- अगान आई टर्म प्लान।
सामान्य बीमा पॉलिसी (General Insurance Policy)
जनरल इन्सुरेंस में भारत मे होने वाले ये नीचे दिए गए बीमा किये जातें हैं।
स्वास्थ्य बीमा (Health Insurance)
Health Insurance के तहत अगर insured या बीमाधारक व्यकि अचानक से बीमार, एक्सीडेंट, या कोई operation या इसके अलावा कोई बीमारी जैसे कि TB, Cancer, Corona या कोई भी बड़ी बीमारी हो जाने पे इलाज व हॉस्पिटल का लगभग पूरा खर्चा बीमा देने वाली कंपनी देती है। हालांकि आपको क्लेम करना पड़ेगा।
शिक्षा बीमा (Education Insurance)
एडुकेशन इन्सुरेंस में कई लोग बीमा करातें है तथा उससे पढ़ाई में लाभ उठाते हैं। अगर आप अपने बच्चे का एडुकेशन बीमा करातें है तो higher education का खर्च कंपनी देती है।
गृह बीमा (Home Insurance)
Home Insurance में आप अपने घर का बीमा करवा के घर को सुरक्षित कर सकते हैं।
गाड़ी बीमा (Car Insurance)
एक्सीडेंट, या क्षति पूर्ति के लिए car का इन्सुरेंस किया जाता है, तथा अक्समात accident होने पे car का maintenance खर्च कंपनी उठाती है।
बीमा लेने के लाभ क्या हैं?
बीमा की सम्पूर्ण जानकारी के लिए अंत तक देखें तथा अगर आपको बीमा की जानकारी प्राप्त करनी हो तो दिए गए इंस्टाग्राम लिंक पे जाके आप हमें सवाल पूछ सकते हैं, हमारी टीम आपको आपके सवालों के जवाब उपलब्ध कराएगी।
बीमा खरीदने से सम्पूर्ण वित्तीय सुरक्षा और सुरक्षा लाभों के अलावा, आयकर लाभ भी हैं जिनका आप लाभ उठा सकते हैं तथा अपनी आय में बढ़ोतरी कर सकते हैं। जी हाँ, अपनी आय पूंजी से बीमा करके आप टैक्स में भी छूट पा सकते हैं।
₹1.5 लाख तक के जीवन बीमा प्रीमियम पर धारा 80सी के तहत टैक्स सेविंग डिडक्शन का दावा किया जा सकता है
अपने और अपने परिवार के लिए ₹25,000 तक के चिकित्सा बीमा प्रीमियम और आपके माता-पिता के लिए ₹25000 तक का दावा धारा 80D के तहत कर-बचत कटौती के रूप में किया जा सकता है
ये दावे ITR के समय किए जाने हैं।
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बीमा के लाभ
- निवेश के भरपूर अवसर।
- नकदी प्रवाह का प्रबंधन।
- अनिश्चितताओं के खिलाफ कवर प्राप्त।
बीमा सबसे प्रभावी जोखिम प्रबंधन तरीका है जो व्यक्तियों, व्यवसायों, और वस्तुओं को विभिन्न आकस्मिकताओं से उत्पन्न होने वाले वित्तीय जोखिमों से बचा सकता है। व्यक्ति की भावनात्मक और मनोवैज्ञानिक नुकसान की भरपाई कभी नहीं की जा सकती, लेकिन वित्तीय नुकसान की भरपाई बीमा से की जा सकती है। हालांकि जीवन में अनिश्चितताएं हैं जिन्हें आप कम नहीं कर सकते हैं, लेकिन बीमा निश्चित रूप से इससे जुड़े वित्तीय जोखिम को स्थानांतरित करने में आपकी मदद करता है।
बीमा एक वित्तीय उत्पाद है जो बीमा कंपनियों द्वारा आपको, आपकी संपत्ति को नुकसान, क्षति या चोरी के जोखिम से बचाने के लिए बीमा कंपनियों के द्वारा बेचा औऱ व्यक्ति द्वारा खरीदा जाता है।
आप अपने जीवन के कई पहलुओं के लिए बीमा पॉलिसी खरीद सकते हैं, जैसे आपके स्वास्थ्य, घर, कार, व्यवसाय या सेवानिवृत्ति अर्थात पेंशन के लिए।
एक बीमा पॉलिसी वह अनुबंध है जिसे आप सहमत शर्तों को मानकर विशिष्ट जोखिमों से बचाने के लिए बीमाकर्ता के साथ करते हैं।
कुछ प्रकार के Insurance जो आपको कानूनन लेने होते हैं जैसे कि यदि आप वाहन चलाते हैं तो मोटर बीमा या वाहन बीमा। कुछ आपको अनुबंध की शर्त के रूप में आवश्यकता हो सकती है, जैसे कि आपके बंधक की आवश्यकता के रूप में भवन बीमा, और अन्य जीवन बीमा या पेंशन के लिए बचत बीमा।
हालांकि यह सुनिश्चित करना एक अच्छा विचार है कि आप उस बीमा के लिए भुगतान नहीं कर रहे हैं जिसकी आपको आवश्यकता नहीं है, आपको हमेशा इस बारे में सोचना चाहिए कि क्या होगा यदि आपदा आ गई और आपकी सुरक्षा के लिए आपके पास कवरेज नहीं था। इसीलिए बीमा पॉलिसी जरूरी है अतः यही विचार आपको अपने औऱ अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा के लिए बिना लेने के लिए बाधित करता है जो कि बहुत ही उत्तम विचार है।
बीमा के महत्व
- संतुष्ट व मानसिक संतुलन प्रदान करता है
- आसानी से ऋण प्राप्त करने में मदद करता है
- बचत की आदत डालता है
- कर लाभ प्रदान करता है
- आर्थिक विकास को बढ़ावा देता है
- जोखिम का वितरण
बीमा क्लेम कैसे करें?
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